Като се има предвид ипотечен рефи? По -ниските цени са само един фактор, когато рефинансирането на жилищен заем

Лос Анджелис (AP) - ипотечните проценти не са били толкоз привлекателни от повече от година, положителни вести за притежателите на жилища, нетърпеливи да рефинансират.

Много притежатели на жилища към този момент са скочили при опцията да понижат месечното си заплащане, като подтикват скок на заявките за рефинансиране на ипотека.

и това беше преди междинната ставка по 30-годишна ипотека да спадна тази седмица до 6,2%, съгласно ипотечния покупател Фреди Мак. Наскоро през май, процентът е приблизително 7,22%. Сега е на най -ниското равнище за 19 месеца.

бързането към рефинансиране има смисъл, защото даже лек спад на ипотечните проценти може да се трансформира в обилни спестявания в дълготраен проект. За дом със междинната цена на Съединени американски щати в листата с 422 600 $, покупател, който прави 20% предплатено заплащане към междинната ипотечна ставка на тази седмица, ще спести 360 $ на месец спрямо това процентът доближи 23-годишен най-много от 7,79%.

И въпреки всичко има повече поради, в сравнение с ипотечната ставка. Това може да коства хиляди долари за рефинансиране и не всички такси постоянно могат да бъдат превърнати в новия заем.

Прекъсването даже на разноските за рефинансиране може да отнеме месеци или години, според от разликата сред настоящата ви ставка и новата ви ставка. Така че рефинансирането може да няма смисъл, в случай че планирате да продадете дома, преди този момент да се случи.

Ето някои основни фактори, които би трябвало да вземете поради, до момента в който претегляте дали в този момент е подобаващият миг за рефинансиране на дома си:

Дали цените са задоволително привлекателни, с цел да създадат рефинансирането потребни?

Докато ипотечните проценти са спаднали, междинният % на 30-годишен заем за жилище към момента е повече от двойно това, което беше единствено преди три години.

Около 86% от всички неизплатени ипотеки за жилища имат лихвен % под 6%, а повече от три тримесечия имат % 5% или по -нисък, съгласно REALTOR.COM. Ако ипотечната ви ставка попадне в този диапазон, ще желаете да сте сигурни, че можете да рефинансирате до доста по -ниска ставка, в сравнение с в този момент.

Едно предписание, което би трябвало да вземете поради, е дали можете да намалите % си на половина до три четвърти от процентна точка, съобщи Грег Макбрайд, основен финансов анализатор в Bankrate.

„ Тогава е време да започнете да мислите за това “, сподели той.

Някой с 30-годишна ипотека да вземем за пример 7,5% или 8%, да вземем за пример, би трябвало да търси цени, които да бъдат в ниският диапазон от 6%.

Собствениците на жилища с ипотека с регулируема ставка или рамо, която е настроена да се приспособи към по-висока ставка, също може да желае да обмисли рефинансирането, до момента в който цените се насочват по-ниски.

Колко време ще ви отнеме Да се ​​разпадна даже на разноските за рефинансиране?

Периодът на безпроблемно за рефинансиране на ипотека ще бъде по-кратък, толкоз по-значими са вашите спестявания. Например, в случай че рефинансирате от % от 8% до 6%, интервалът на безпроблемно ще бъде надалеч по-кратък, в сравнение с в случай че рефинансирате от 6,75% до 6,25%.

Така че, Важно е да вземете поради какъв брой дълго планирате да живеете в дома, да сте сигурни, че ще компенсирате цената на рефинансирането.

Помислете за общите и предплатените разноски

таксите и таксите могат да се разменят рефинансиращите, които са фокусирани единствено върху евентуалните спестявания. И единствено тъй като нормално можете да прехвърлите доста или по -голямата част от разноските в нов заем, не значи, че заемът е безвъзмезден.

Ако преобръщате разноските в новия си заем, вие сте Или да поемате по -голям салдо, или плащате малко по -висока ставка, с цел да компенсирате тези разноски.

и може да има такси, които би трябвало да платите при закриването, в това число разноските за оценка, застраховка за благосъстоятелност, такса за изследване или локални налози отвън контрола на кредитора.

Трябва ли да изчакате цените да се улеснят в допълнение?

Ипотечните проценти се въздействат от няколко фактора, в това число по какъв начин пазарът на облигации реагира на решенията на политиката на Федералния запас. Това може да реалокира траекторията на 10-годишната рентабилност на Министерството на финансите, която кредиторите употребяват като управление за ценообразуване на жилищни заеми.

Добивът, който надвиши 4,7% в края на април, се отдръпна внезапно от този момент в очакване на понижаване на скоростта на хранене. Той беше 3,66% в утринната търговия на пазара на облигации в петък. Доходността пада, когато цените на облигациите се покачват.

Признаците за намаляваща инфлация и охлаждащ пазар на труда покачиха упованията, че Фед ще понижи лихвения си % за първи път от четири години на съвещанието на политиците през идната седмица.

Ако доходността на облигациите продължи да понижава в упованието на понижаващите проценти на Фед повече от един път тази есен, това може да докара до ипотечни проценти, с цел да се улесни в допълнение, макар че прогнозите на доста икономисти изискват междинния % на 30-годишен жилищен заем, с цел да останат над 6% тази година.

може да се направи мотив, че упованията на пазара на облигации за в действителност въртящи се за облекчение на лихвените проценти към този момент са цени, което може да значи ипотечните проценти може да не спаднат доста повече, в сравнение с към този момент са имали през идващите месеци.

Ако сте на оградата дали да рефинансирате в този момент или да издържите за по -ниски цени, е добре най-малко да се приготвите и да говорите с кредитора си или да пазарувате в близост, тъй че да можете да се движите бързо, когато сте в положение заключете с привлекателна скорост.

„ Има възможност наклонността за ипотечни проценти да е по -ниска, само че цените могат да се движат ненадейно и се заплаща да скочи върху нея, когато възникне опцията “, сподели Макбрайд.